西北网 知识 四月LPR创单次最大降幅,后续房贷会如何?

四月LPR创单次最大降幅,后续房贷会如何?

4月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

4月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。与上月相比分别下降了20和10个基点。这也创下了自去年8月LPR改革后单次的最大降幅。

本月LPR大幅度下降,是双重因素作用的结果。决策层和监管层多次要求贷款利率下行。从成本因素看,逆回购和中期借贷便利(MLF)下调为LPR下降创造了条件。

4月17日,中共中央政治局会议再次要求把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。

另外,4月15日,央行开展1年期1000亿元的MLF操作,中标利率大幅下调20个基点,当时市场纷纷认为本月LPR调降已成定局。

与此同时,4月15日央行对农村金融机构和城商行定向降准第一次实施,释放长期资金约2000亿元,为LPR下行也创造了条件。而本次LPR大幅下调,体现出近期货币政策的调控效果,也充分反映出货币政策传导效率在不断增强。

LPR下降后,房贷如何变化?

对于我们个人而言,LPR下调影响最大的便是房贷。

根据央行此前公告,从2020年3月起,全国各金融机构开始受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务,如果选择转换为LPR,贷款利率则随着市场报价利率变化。

以办理100万元贷款,等额本息偿还30年为例:5年期LPR从4.75%下调到4.65%,每月月供将减少60元,则30年贷款利息将累计减少2万余元。

但是必须要注意的一点是,已经办理了房贷利率转换的借款人,今年房贷利率为2019年12月相应期限的LPR+基点,重定价周期最短为一年。

举个例子,比如某市民去年办理了100万元的房贷,分30年还款,合同约定的利率为基准利率上浮15%(4.9%*1.15=5.635%)。4月初,该市民办理了房贷利率转换,转换后利率为LPR加上83.5个基点。明年的房贷如何缴纳,则要根据今年12月LPR再加上83.5个基点来决定。

未来LPR还会继续下调吗?

数据显示,去年8月LPR改革以来,1年期LPR已经累计下调35个基点,5年期LPR累计下调20基点。

4月16日,央行表示,将通过定向降准、再贷款等政策措施,继续引导信贷资金支持实体经济特别是小微企业的发展。4月17日的政治局会议明确提出“运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行”。因此,市场普遍预计,未来还有降准空间,逆回购、MLF利率还会进一步下调,甚至不排除存款基准利率也会下调,进而引导LPR下行。

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作者: 西北网

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